Главните >> Компанија >> Што е здравствен план за високи трошоци?

Што е здравствен план за високи трошоци?

Што е здравствен план за високи трошоци?Компанија

Да се ​​има здравствено осигурување е потребно, но не е секогаш прифатливо. Премиите за плановите што нудат пониска цена се одзема а ниските трошоци од џеб не се изводливи за многумина. Внесете го планот за високо одземање на здравјето. Здравствен план со висок одбиток може потенцијално да ви заштеди пари и да ви овозможи поголема флексибилност отколку традиционалните здравствени планови. Еве сè што треба да знаете пред да се регистрирате.





Што е здравствен план за високи трошоци?

Здравствени планови со високи трошоци (HDHP) се планови за осигурување со повисок износ од што може да се земе со традиционалното покритие. Ова значи дека треба да платите повеќе за здравствените услуги од вашиот џеб на почетокот на годината пред вашата осигурителна компанија да започне да ги споделува трошоците за грижа со вас. Типично немаш традиционална компајман , или ќе плаќате од џеб на 100% додека не го исполните вашиот годишен одбиток. Исклучок од монетарното осигурување е превентивна нега , што е опфатено во целост, како што е наведено во Законот за достапна грижа (АЦА). Овие планови може да се спојат со сметка за заштеда на здравје (ХСА), така што одредени медицински трошоци може да се плаќаат без данок.



IRS дефинира здравствени планови со високи трошоци на а подетална скала : Самиот одбиток мора да биде минимум 1.400 УСД за индивидуален план или 2.800 УСД за семеен план, а годишните трошоци надвор од џеб не можат да надминат 6.900 УСД за самохрана личност или 13.800 УСД за семејство. Лимитот, сепак, не се применува ако примате услуги надвор од мрежата.

HDHP-ите се популарни - тие се вториот најпопуларен план по стандардните здравствени планови за ОЈО. Во согласност со Анкета за здравствени придобивки на работодавачите од семејството Фондацијата Кајзер 2019 година , 30% од вработените луѓе избраа да се запишат на здравствен план со високи трошоци со опција за HSA. И тој број полека се зголемува, додека стандардните ОЈО стануваат сè помалку популарни.

Како работат плановите на HDHP?

Кога имате висок здравствен план за одземање, имате стандардно здравствено осигурување - само плаќате пониска месечна премија и повисоки трошоци од џебот со процент на осигурување на монети . За индивидуа, ќе платите 100% од трошоците за посети на лекар, тестирање и третман, сè додека не го достигнете вашиот одбиток. Потоа, започнува вашето осигурување (стапката или процентот што го плаќа варира според планот) сè додека не го достигнете вашиот максимум од џеб. Откако ќе го исполните тоа, осигурувањето плаќа за сè во целост (под претпоставка дека провајдерите што ги користите се во вашата мрежа).



Стапките на монети за осигурување може да варираат од план до план, па не заборавајте да ги проверите материјалите за осигурување за да ја пронајдете вашата стапка.

Ако изберете да имате HSA поврзан со вашето осигурување, вие или вашиот работодавач ќе дадете придонеси на сметката што може да се искористи за да се плаќаат други медицински трошоци без данок. Како индивидуа, можете да придонесете до 3.550 УСД; семејствата можат да придонесат до 7,100 УСД. Работодавците честопати ќе даваат придонеси за HSA како додаток на вашите, така што типично нема да мора да се потпираш на чекот за сите тие пари - но заедно, работодавачот и работникот не можат да го надминат максимумот.

ПОВРЗАНО: 5 здравствени услуги што треба да ги направите откако ќе го исполните вашиот одбиток



Дали HDHP покриваат рецепти?

Бидејќи здравствените планови со високи трошоци честопати ги имаат истите придобивки како и традиционалното здравствено осигурување, лековите на рецепт се покриени со осигурување на пари на ист начин како и медицинската нега. На пример, ако вашиот рецепт чини 10 долари на полн трошок, тоа ќе го плаќате сè додека не го исполните вашиот одбиток, а потоа може да платите 2 американски долари откако ќе започне осигурувањето. Но, тоа не е секогаш случај, некои HDHP имаат комбинирана медицинска и аптека се одбива додека другите не. Проверете ги документите и формуларите за планот за да ги видите точните износи за вас лично.

Кои се предностите на здравствениот план со високи трошоци?

Најголемата придобивка од планот за здравство со високи трошоци? Се помалку пари од вашиот џеб секој месец, ако не користите често, или воопшто, здравствени услуги. Премиите се пониски од традиционалниот здравствен план. И, ако не одите многу често на лекар, или имате мало семејство со малку зависни лица, тоа е прилично голема поволност. Плус, ако депонирате доволно во HSA, ќе имате веќе издвоени пари за да платите за сите непредвидени медицински трошоци што може да ги направите.

Кои се недостатоците?

Да имате пониска премија и висок одбиток може да изгледа како добра работа на површина ако не одите често на лекар, но може да работи и против вас. Ако имате крш во автомобил или имате срцеви палпитации, на пример, може да одите на лекар повеќе отколку што очекувавте за да му дадете дијагноза и лекување - што, ако не сте го исполниле вашиот одбиток, може да ве натера да потрошите многу повеќе пари за посети отколку што би направиле со традиционален здравствен план.



Во зависност од тоа како се справувате со вашата здравствена заштита, може да завршите во полоша форма отколку што би поинаку. Ан Студија во октомври 2017 година во Здравствени работи покажа дека пациентите со високи здравствени планови кои се намалуваат често ги прескокнуваат препорачаните прегледи и ја користат собата за итни случаи за работи што обично не бараат посета на итна помош Плус, а. 2014 бела книга од Универзитетот во Мичиген покажа дека пациентите со хронични проблеми честопати воопшто го прескокнувале лекарот од страв да платат повеќе отколку што можеле да си дозволат.

Со тоа, ако сте подготвени да платите за потенцијалните дополнителни трошоци за здравствена заштита поврзани со високи плаќања за одземање во замена за пониски премии, и имате намера да го користите планот на вистински начин, можеби нема да има премногу загриженост.



Дали HDHP е подобар од ОЈО?

ДОПлан на ОЈО- или претпочитана организација за даватели на услуги - е еден од стандардните типови на планови за здравствено осигурување. Како и здравствените планови со високи трошоци, имате и мрежни и вон-мрежни даватели на услуги. Давателите надвор од мрежата чинат повеќе да се видат. И двата плана обично ги опфаќаат истите работи, но плановите за ОЈО обично имаат повисоки премии во комбинација со пониски такси и трошоци од џебот отколку HDHP. Исто така, со ОЈО, типично нема да искористиш HSA заедно со твоето осигурително покритие.

Одлуката помеѓу планот HDHP или PPO лежи во тоа колку често го посетувате лекарот. ОЈО може да биде најдобро ако ви одговара да плаќате повеќе однапред и планирате редовно да го посетувате лекарот. На пример, хроничните состојби честопати бараат чести посети на лекар. Ако повеќе сакате да заштедите повеќе пари од месец во месец и да не очекувате здравствени проблеми, HDHP би можел да биде подобар.



Треба ли да добијам HSA?

Сметка за заштеда на здравје ви дава малку финансиски поттик кога ќе ја користите заедно со HDHP. Еве како работи. Секој месец, намалување на плата става пари во вашата HSA. Ако имате план за осигурување преку работа, можно е вашиот работодавец да придонесе и за HSA.

Парите на HSA се достапни за да ги користите или како дебитна картичка или како чекови. Кога плаќате за квалификувани медицински трошоци - како одбитоци, копии, стоматолошки работи, очила, акупунктура, рецепти, дури и лекови без рецепт - тоа го правите со картичката или проверките.



Важно е да знаете дека генерално не можете да плаќате премии со вашиот HSA, иако во некои случаи, премиите на COBRA и медицинското осигурување се плаќаа додека сте на невработеност може да се надоместат преку сметката. На крајот од календарската година, без оглед на расположливото салдо што го имате во сметката, се пренесува на следната година.

Подобност за ХСА

За жал, не се сите подобни за ХСА. Треба да имате квалификуван здравствен план за високи трошоци, како што е наведено во упатствата на IRS погоре. Ако вашиот работодавец не понуди HSA, може да добиете од приватна компанија - но сепак само со квалификуван план за здравствено осигурување. Имајте на ум дека не сите HDHP имаат квалификација за HSA. Ако сте постари од 65 години и сте на Medicare, не можете да отворите HSA. Вие исто така не можете да придонесете за она што веќе го имате.

Предности на ХСА

Има неколку придобивки од постоењето на HSA, освен тоа што добивате само купувања пред оданочување. Вие не плаќате даноци на сметка или на трошоци што ги исполнуваат условите за HSA. Придонесувањето директно од вашата плата ви овозможува да се оданочувате како да заработувате помалку пари (вашата плата минус износот што сте го придонеле за една година). И, можете да ги вложите парите во вашата HSA, наместо да ги користите за медицински трошоци.

ХСА конс

Ако добиете HSA, има некои потенцијални негативни страни за кои треба да бидете свесни. Владата има упатства за тоа колку можете да придонесете за HSA. Во согласност со најновите броеви од УЈП, поединците можат да придонесат само до 3.550 УСД. Семејствата можат да допринесат само до 7.100 УСД. За среќа, тие износи се повеќе од двојно од соодветните минимални одбитоци. Ако заштедивте доволно, можете да ги покриете сите трошоци додека не ги исполните.

Другата негатива за ХСА е дека тоа навистина е само за медицински трошоци. Не можете да ги потрошите тие пари на неквалификувани набавки или во спротивно ќе бидете одговорни за плаќање данок на доход за нив. Ако сте помлади од 65 години и ги користите парите за немедицински трошоци, ќе платите парична казна како данок на доход. Меѓутоа, ако сте постари од 65 години, можете да ги користите парите за што било и да се оданочувате исто како да се повлечете од ИРА. Затоа, задолжително заштедете ги и потрошете ги парите паметно.

ПОВРЗАНО: HSA vs. FSA vs. ХРА

Како SingleCare може да помогне

Најверојатно ќе плаќате повисоки трошоци за рецепти се додека не го погодите франшизата, па затоа е паметно да купувате. Во многу случаи, ќе откриете дека користењето на SingleCare купон може да ви заштеди повеќе отколку да ја платите стапката на осигурување на монети. Кога користите SingleCare или какви било други картички со попуст, тој износ нема да важи за вашиот одбиток. Сепак, тоа ќе ви заштеди пари веднаш. Започнете да ги барате вашите рецепти на singlecare.com сега.