Главните >> Компанија >> Која е разликата помеѓу HSA, FSA и HRA?

Која е разликата помеѓу HSA, FSA и HRA?

Која е разликата помеѓу HSA, FSA и HRA?Компанија Прашајте SingleCare

Осигурувањето не опфаќа сè. Тука влегуваат плановите за заштеда на HSA, FSA и HRA - тие се начин да одвоите пари за здравствени трошоци за кои знаете дека доаѓаат, а кои не спаѓаат во вашиот чадор за бенефиции.





Ако сте самовработени или купувате сопствено осигурување, имате право само на HSA. Ако добиете осигурување преку вашиот работодавец, може да имате пристап до една - или сите овие типови на сметки. И, веројатно се прашувате како (и зошто) треба да изберете еден од друг.



Во азбучната супа од акронимите на платите за заштеда на плати, лесно е да се изгуби трагата. Што значи секоја кратенка навистина значи? Како се различни? Што е исто? Ако ги измешате правилата, тоа може да заврши да ве чини пари. Користете го овој водич за да ги разграничите.

За што се залага ХСА?

Здравствена сметка (HSA) е посебен начин да издвоите пари за да ги покријат вашите медицински трошоци пред да ги исплатат вашите одбитоци за осигурување. Таа е достапна за секој со здравствен план за високи трошоци (HDHP).

Она што се квалификува како високо одземање, се менува секоја година. Во 2019 година , тоа е 1.350 долари или повеќе за поединец и 2.700 долари или повеќе за семејство. Во 2020 година, тие износи одат до 1.400 и 2.800 УСД. Важно е да се знае кои трошоци треба да се платат од џеб пред да се исполнат одбитоците во рамките на HDHP, вели Тим Черч, Фарм. Д., Директор на содржина во Вашиот финансиски фармацевт . Иако премиите генерално ќе бидат пониски, ако некој не е во можност да покрие илјадници долари за неочекувана грижа, ова може да доведе до медицински долг или да спречи многумина да бараат грижа пред се.



Намерата на ХСА е полесно да плаќа за медицински трошоци (како што се неочекувани посети на лекар или грижа за хронична состојба) пред да се исполни вашиот одбиток и вашето осигурување да започне да ги покрива трошоците. Сметката се финансира малку од секоја плата; работодавците можат да додадат средства и како дел од планот за здравствени придобивки. Мислам дека секој што е дијагностициран со една или повеќе хронични состојби веројатно користи почесто здравствена заштита и на тој начин има повеќе можности да го користи својот HSA за посети, копии на рецепт и / или помошни материјали што можеби не се покриени со нивното осигурување, вели Ffефри Братберг, Фарм. Д. ., клинички професор на фармацевтскиот колеџ на Универзитетот во Рода Ајленд.

Поволностите се:

  • Сите пари што ќе ги заштедите се пред оданочување. Што значи, тоа ги намалува бруто приходите и износот на данокот што го плаќате.
  • Каматата на парите на вашата сметка е ослободена од данок.
  • Вие сте сопственик на сметката. Значи, ако ги смените работодавците, чувајте ги парите и нема крај на годината да истекува средства. Ако не ги потрошите сите заштедени пари, салдото се превртува. Можете да направите повлекувања за неквалификувани трошоци на сметката, но ќе плаќате даночна казна сè додека не сте над 65 години.

Дополнително, за оние со добар проток на готовина или други заштеди за покривање на медицински трошоци во висок платен здравствен план (HDHP), може да се третира ХСА како сметка за пензионирање посакувана од данок со вложените пари, објаснува д-р Черч. Со своите тројни даночни поволности, придонесите до максималните граници ќе ги намалат прилагодените бруто приходи (АГИ), ќе растат без данок, а распределбите може да се направат ослободени од данок за квалификувани медицински трошоци или без оглед на употребата по 65-та година од животот.



Добивате дебитна картичка или чекови што важат за вашето салдо на HSA за подобни трошоци, како слушни помагала или лабораториски такси за вадење крв. Препорачувам луѓето да ги користат за да плаќаат за лекови на рецепт за копеи, преку шалтер лекови, креми за сончање, да посетуваат копии, па дури и фармацевтски клинички услуги доколку се опфатени со нивната ХСА, вели д-р Братберг. За да заштедите уште повеќе пари, користете ја вашата картичка SingleCare на шалтерот за аптеки, за да бидете сигурни дека ја имате најдобрата цена.

Може да придонесете до 3.500 УСД за индивидуа или 7.000 УСД за семејство во 2019 година. Во 2020 година, максимумот се искачува на 3.550 и 7.100 УСД, соодветно.

За што се залага ФСА?

Флексибилна сметка за штедење (FSA) - понекогаш се нарекува флексибилен аранжман за трошење - е начин да одвоите долари пред оданочување за здравствени трошоци ако имате осигурување преку вашиот работодавец. Работодавците може придонесете за вашата FSA, но тоа не е потребно.



Можете да заштедите до 2.650 американски долари годишно по работодавач. Било какви придонеси кон вашата FSA го намалуваат вашиот бруто приход и износот на данокот што ќе го платите. Постојат два начина да ги потрошите парите во вашата FSA: користење на дебитна картичка за да платите додека трошите, или со поднесување потврди (и други придружни документи) за надомест на штета.

Заштедените пари во FSA можат да плаќаат за широк спектар на медицински трошоци и материјали - а некои работодавци нудат зависни FSAs за нега за да заштедат за трошоците за грижа за децата. Само бидете внимателни, бидејќи FSA имаат одредени ограничувања:



  • Мора да пријавите колку да придонесете за секој период на плаќање и честопати не можете да го промените тоа до отворен период за запишување.
  • Вашиот работодавач е сопственик на сметката. Тоа значи дека ако ги смените работодавците, ќе ги изгубите парите.
  • Повеќето FSA бараат да потрошите пари пред крајот на годината. Ако не го потрошите салдото, FSA не префрлаат неискористени средства. Ги губите парите.

Ако имате хронична здравствена состојба за која знаете дека ќе чини одредена сума во текот на целата година, тоа може да биде добар начин да ги намалите даночните сметки. Или, во одредени околности, ако го достигнете максимумот на придонесот за HSA, може да имате и FSA. Но, ако сте млади и здрави со тенденција да заборавите на здравствената заштита, ФСА можеби не е вистинскиот избор.

ХСА наспроти ФСА

HSA и FSA имаат многу заедничко. Вие придонесувате со пари пред данок - што ги намалува вашите бруто приходи за даночни цели - потоа ги користите за да платите за медицински трошоци што не ги покрива вашиот план за осигурување. Која е разликата помеѓу HSA и FSA? Еве неколку важни.



ХСА

  • ХСА се наменети само за луѓе со здравствени планови со високи трошоци.
  • Границата на придонесот е 3.500 УСД за физичко лице, 7.000 УСД за семејство.
  • Можете да промените колку придонесувате во текот на целата година.
  • Средствата на ХСА се прелеваат од година во година.
  • HSA се достапни на самовработените и редовните вработени.
  • Поединецот е сопственик на сметката HSA.
  • Сметката заработува камата и е ослободена од данок.
  • Сметката е ваша дури и ако смените работно место.

ФСА

  • FSA се достапни преку работодавачи, со или без здравствен план.
  • Границата на придонесот е 2.650 УСД.
  • Можете да го промените износот на вашиот придонес само за време на отворен упис.
  • ФСА го користат или го губат, што значи дека остатоците од парите ги нема на крајот на годината.
  • FSA не се достапни за луѓето кои се самовработени.
  • Работодавачот е сопственик на сметката на FSA.
  • Сметката не заработува камата.
  • Ја губите сметката ако смените работа.

За што се залага ХРА?

Здравствена сметка за надомест ( ИГРА ) - понекогаш се нарекува аранжман за надомест на здравјето - е начин вашиот работодавец да плати за вашите здравствени трошоци од џеб со кој било вид на план за осигурување. Не можете да додадете пари на тоа, само вашиот работодавец може. Вашиот работодавец одлучува колку да вложи во планот, а сите средства се достапни на почетокот на годината.

Можете да ги користите HRA средствата со плаќање на медицински трошоци со дебитна картичка HRA или со поднесување на трошоци за надомест. HRA сметките работат со сметки на FSA и HSA. Обично трошоците прво се плаќаат од FSA или HSA, а потоа средствата од HRA се користат за разликата.



Во зависност од тоа како е поставен планот, средствата може да се превртуваат од година во година.

HRA vs HSA

Целта на HRA и HSA е иста: да одвојат пари за да плаќаат за здравствени трошоци кои не се покриени со осигурување. Тука завршуваат сличностите. Разликата помеѓу HRA и HSA? Прочитајте го списокот подолу.

HRAs

  • HRA може да се понудат со кој било вид на план за осигурување.
  • Не постои минимално или максимално ограничување на придонесот. Но, работодавачот мора да ги прошири истите бенефиции за HRA на сите вработени од иста класа.
  • Само работодавачите можат да придонесат за човечки ресурси.
  • Средствата за ХРА обично се враќаат на работодавачот на крајот на годината. Некои работодавци може да дозволат пренос на дел од средствата.
  • HRAs не се достапни за самовработени лица.
  • Работодавачот е сопственик на сметката за HRA.
  • Сметката не заработува камата.
  • Ја губите сметката ако смените работа.

ХСА

  • ХСА се наменети само за луѓе со здравствени планови со високи трошоци.
  • Границата на придонесот е 3.500 УСД за физичко лице, 7.000 УСД за семејство.
  • Секој може да придонесе за HSAs: поединци, работодавци или членови на семејството.
  • Средствата на ХСА се прелеваат од година во година.
  • HSA се достапни на самовработените и редовните вработени.
  • Поединецот е сопственик на сметката HSA.
  • Сметката заработува камата и е ослободена од данок.
  • Сметката е ваша дури и ако смените работно место.

Споредба на ХРА и ХСА наспроти ФСА

Сè уште не сте сигурни како да ги разликувате овие сметки? Погледнете ја табелата подолу, за нивните главни разлики.

ХСА ИГРА FSA
Вие сте сопственик на сметката. +
Вашиот работодавач е сопственик на сметката. + +
Ако го напуштите работодавецот, можете да ги задржите парите. +
Ставаш пари + +
Само вашиот работодавец става пари. +
Постојат ограничувања за тоа колку можете да придонесете секоја година. + +
Мора да имате план за осигурување со високи трошоци. +
Непотрошените пари секогаш се превртуваат од година во година. +