Главните >> Компанија >> Што е здравствено осигурување COBRA?

Што е здравствено осигурување COBRA?

Што е здравствено осигурување COBRA?Дефинирано здравство на компанијата

ЦОБРА може да предизвика слики од опасна змија, но всушност тоа е закон што им помага на луѓето кои останале без работа или виделе како им е намалено работното време да го задржат своето здравствено осигурување. Се вика COBRA затоа што е именувана за Консолидираниот закон за помирување на буџетот на Омнибус од 1985 година.





Почнувајќи од 2018 година , 49% од Американците го добиле своето осигурување како дел од групниот здравствен план преку нивниот работодавач. Ако тие луѓе ја изгубат својата работа или видат дека работното време им е намалено од полно работно време на скратено работно време без здравствени придобивки - како што се случи масовно низ целата патологија на КОВИД - тоа може да стане незгодна ситуација. Тоа е местото каде што COBRA стапува внатре. Овозможува луѓето да останат привремено на групниот план додека наоѓаат друго средство за покривање на здравствено осигурување.



Иако тоа звучи како добра опција, осигурувањето COBRA е обично поскапо од планот за активни вработени и не е секогаш најприфатлива опција. Сепак, тука е да ги заштити вработените кои немаат друг избор на краток рок.

ПОВРЗАНО: Што е краткорочно здравствено осигурување?

Што е осигурување КОБРА?

COBRA е закон регулиран од федералната влада и Министерството за труд на САД, но многу држави имаат свои закони кои се слични. Во суштина, да имате осигурување COBRA - исто така наречено COBRA продолжено покритие - значи дека вие и вашето семејство смеете да останете на здравствениот план на вашиот работодавец за ограничено време по завршувањето или промените на работното место.



Но, не секој што ја губи својата или нејзината работа има право на покриеност со COBRA. Федералниот закон важи само за деловни активности со 20 или повеќе вработени. Законите слични на COBRA на некои држави опфаќаат помали бизниси. Овие закони честопати се нарекуваат мини-КОБРА.

За да бидете квалификувани за COBRA, мора да имате искусен квалификациски настан, кој вклучува отказ како вработен за нешто друго освен бруто лошо однесување или намалување на часовите. Според Одделот за труд , сопружникот или зависни деца на опфатени вработени имаат право на COBRA во следните квалификациски настани:

  • развод или правно одвојување од опфатениот работник
  • смрт на опфатениот вработен
  • зависно дете полни 26 години и веќе не ги исполнува условите за здравствениот план на опфатениот вработен според Законот за достапна нега (АЦА)

За да се квалификува, опфатениот вработен (или неговиот сопружник и зависни деца) мора да бил запишан во планот за здравствено осигурување на компанијата ден пред да се случи квалификацискиот настан, а планот мора да продолжи да важи и за активните вработени по квалификацискиот настан.



Како да аплицирам за COBRA?

По квалификуван настан, работодавачот мора да ги извести квалификуваните корисници за нивната подобност на COBRA, а или работодавачот или покриениот работник мора да ја известат осигурителната компанија која го спроведува групниот план за настанот.

Одговорност на работодавачот е да го извести планот во рок од 30 дена за следново квалификациски настани :

  • опфатен раскин на работникот
  • намалување на работното време на опфатениот вработен
  • ја покриваше смртта на вработениот
  • покриениот вработен станува подобар за Медикер
  • компанија од приватниот сектор банкротира

Покриениот вработен или друг квалификуван корисник е одговорен за известување за планот ако квалификацискиот настан е развод или правна разделба, или ако детето го изгуби зависниот статус според планот на групата.



Откако планот е известен, од осигурителната компанија се бара да им даде известување на квалификуваните корисници во кое ќе ги објаснат нивните права според COBRA и како да се пријават за продолжено покритие. Ова изборно известување мора да се достави до квалификуваните корисници во рок од 14 дена. По добивањето на изборното известување, ќе имате 60 дена да одлучите дали ќе изберете или не покривање на COBRA.

Секој квалификуван корисник опфатен со групниот план може да донесе своја одлука во врска со осигурувањето на COBRA и доколку некој корисник се одрече од покривањето на COBRA, им е дозволено да го укинат тоа откажување и да се одлучат за покривање на COBRA подоцна, се додека тоа го сторат во рамките на истите 60 -дневен изборен период.



Колку трае COBRA?

Должината на траењето на покриеноста на COBRA зависи од квалификацискиот настан и планот на групата на компанијата. Консолидираниот закон за помирување на буџетот на Омнибус бара постојаното покритие да биде достапно за 18 или 36 месеци, но некои групни здравствени планови може да обезбедат покритие подолго од тоа.

Ако ја изгубите работата или видите намалување на часовите вработување, имате право на покриеност со COBRA 18 месеци. Други квалификациски настани (освен квалификациите за Медикер) резултираат со право на покритие за 36 месеци.



Меѓутоа, ако вашето покритие е ограничено на 18 месеци, може да имате право на продолжување на покритието во два случаи: Прво, ако сте оневозможени и исполнувате одредени услови, во кој случај покривањето за сите квалификувани корисници може да биде продолжено за 11 месеци . Второ, ако вашиот квалификациски настан ве направи повторно подобни за покривање. Таквите настани вклучуваат смрт на покриениот вработен, развод на опфатен вработен, покриениот вработен станува подобар за Medicare или дете го губи зависниот статус според планот на групата. Во овие случаи, покриеноста на COBRA може да се продолжи за уште 18 месеци на вкупно 36 месеци.

Медикер и КОБРА

Кога покриениот вработен станува подобен за Медикер помалку од 18 месеци пред квалификацискиот настан, продолжувањето на покривањето за брачниот другар и зависните деца на опфатениот работник може да трае до 36 месеци, минус бројот на месеци на кој покриениот работник имал право за Медикер. На пример, ако опфатениот вработен имал право на Медикер 10 месеци пред квалификацискиот настан, другите квалификувани корисници на групниот здравствен план би имале право на покриеност со ЦОБРА за 26 месеци.



Можно е, а понекогаш и препорачано, да имате истовремено покриеност на COBRA и Medicare. За повеќе информации за тоа како подобноста на Medicare влијае на покриеноста на COBRA, може да се дојде до Управата за безбедност на придобивките на трудот на askebsa.dol.gov или по телефон на 1-866-444-3272.

Колку чини COBRA?

Во скоро сите случаи, покриеноста на COBRA е поскапа отколку истата покриеност за активните вработени.

Според Законот за достапна нега, здравствени планови засновани на работа се потребни за да обезбедат минимално покритие или подобро. Минимална покриеност е дефиниран како план што плаќа најмалку 60% од вкупните трошоци за медицински услуги за стандардна популација и вклучува значителна покриеност на лекарски и болнички болнички услуги. Тоа ги остава опфатените вработени да ги плаќаат останатите 40%.

Обично, според COBRA, веќе нема да го плаќате вашиот работодавец од 60% удел, што значи дека би можеле да бидете главни за целата цена на полисата за осигурување. Всушност, според законот на КОБРА, на осигурителната компанија им е дозволено да наплаќаат до 102% од цената на сличен план за активен вработен (дополнителните 2% одат за административни трошоци). И ако земете 11-месечно продолжување на покриеноста за попреченост, на осигурителната компанија им е дозволено да наплати до 150% од редовната цена на планот за тие 11 месеци.

Сите кажано, тоа значи дека премии за здравствено осигурување - износот што редовно му се плаќа на осигурителната компанија - може да биде многу скап според COBRA. Па дури и со COBRA, корисниците сè уште треба да ги плаќаат редовните плаќања на планот за посети на лекар и годишно да се одземаат (износот што осигурената страна треба да ја плати пред да започне осигурувањето). Трошоците што ги плаќате може дури и да се зголемат доколку се покачат трошоците за планот на групата.

Законот COBRA предвидува дека осигурителната компанија треба да ви дозволи да плаќате премија на месечно ниво, доколку изберете. Некои планови исто така може да ви овозможат да вршите неделни или квартални плаќања. Квалификуваните корисници обично треба да ја направат својата прва исплата на премија во рок од 45 дена од денот на започнувањето на осигурувањето COBRA. Ако пропуштите плаќање, осигурителната компанија мора да ви даде 30-дневен грејс период за да ги извршите сите исплатени исплати, но после тоа, доколку уплатата сè уште не е извршена, може да ги изгубите сите поволности на COBRA.

Алтернативи на COBRA

Со оглед на скапата природа на осигурувањето COBRA, Одделот за труд им препорачува на луѓето кои неодамна доживеале квалификациски настан да бараат подостапно осигурување на различни начини. Еве неколку опции за покривање:

Здравствен план на брачен другар: Ако вашето семејство ја изгуби здравствената покриеност заснована врз работодавачот, проверете дали работодавачот на сопругата нуди здравствено осигурување. Ова, најверојатно, ќе биде поевтино отколку да продолжите со постојната покриеност со COBRA.

Друг групен план: Ако го изгубите здравственото осигурување засновано на работа, вие, вашиот сопружник или вашите зависни лица може да имаат право да се запишат во друг групен здравствен план за време на Специјалниот период за запишување. Тоа значи дека не мора да чекате до следната отворена сезона за запишување.

Пазар за здравствено осигурување: Квалификациски настан исто така ви овозможува да користите посебен период за запишување за да се запишете преку Пазарот за здравствено осигурување или размената на осигурување на вашата држава. Ова е местото каде што можете да ги споредувате полисите и да ги гледате проценетите премии, одбитоци и трошоци од џеб. Вие не мора да чекате до следниот отворен период за запишување , и ако добиете здравствено осигурување преку Marketplace, може да имате право на даночен кредит што може да ви ги намали премиите. За да аплицирате за план за пазар, посетете го healthcare.gov или јавете се на 1-800-318-2596.

Програма за здравствено осигурување Medicaid или за деца (CHIP): За семејства со пониски примања и лица кои се квалификуваат, Medicaid и CHIP обезбедуваат ниска или без трошоци здравствена заштита. За да видите дали ги исполнувате условите за Medicaid, посетете ја веб-страницата на вашата држава Medicaid или Министерството за здравство и човечки услуги на САД на hhs.gov . За да аплицирате за CHIP, јавете се на 1-800-318-2596 или пополнете апликација преку Пазар за здравствено осигурување .

Како да заштедите на рецепти со или без COBRA

Без оглед дали ќе се одлучите за продолжено покривање на COBRA или не, секогаш можете да заштедите на лекови на рецепт со купони од SingleCare. Бесплатно е да се користи и ќе најдете цени што може да бидат дури и поевтини од вашата осигурителна копија. Започнете со пребарување на singlecare.com за вашите лекови и видете што можете да заштедите.